影响投资目标因素主要有本金安全、目前收入、本金增值、生活中的阶段/职位、年龄和个人情况等。另外，在选择基金类型时，个人性格往往被忽略，这应该作为选择产品类型的关键要素。一般来说，好静者更喜好稳健型产品，而经常与刺激为伍者则更倾向于高风险产品。